7 formas sencillas de organizar sus finanzas

No se puede controlar todo en la vida. Todos hemos aprendido esa lección durante la pandemia mundial. Pero aunque no podamos predecir los retos o incluso las oportunidades que nos podemos encontrar en el camino de la vida, podemos tomar algunas medidas para mantenernos en el asiento del conductor, sobre todo con nuestras finanzas.

Organizar tus finanzas puede ayudarte a mantenerte centrado en tus objetivos, aumentar la productividad y el éxito, ahorrar tiempo y, por supuesto, reducir el estrés. ¿Cómo puede empezar? He aquí algunos consejos:

1. Reúna sus finanzas. Tu vida financiera tiene muchos aspectos: cuentas de crédito, cuentas bancarias, seguros y cuentas de jubilación. Reúne toda tu información financiera y crea archivos en tu ordenador o en un archivador. También puedes crear una hoja de cálculo que documente todos tus activos y pasivos. Si recibe extractos en papel, póngalos en carpetas organizadas por fecha y tipo de información.
2. Elabore un presupuesto. El presupuesto es la clave del ahorro. Para crear tu presupuesto, haz una lista de tus ingresos y gastos mensuales. Asegúrate de incluir todos los gastos, como el alquiler o la hipoteca, los pagos de las tarjetas de crédito, los servicios públicos, las suscripciones mensuales y los gastos de diversión y entretenimiento. Incluye también en tu presupuesto los ahorros mensuales.
3. Controle sus gastos. Un presupuesto sólo es eficaz si lo sigues. Utiliza una hoja de cálculo o una aplicación presupuestaria para controlar tus gastos reales cada mes. Si te pasas del presupuesto, tendrás que encontrar formas de reducir tus gastos. Por ejemplo, ¿puedes ahorrar dinero comiendo en casa en lugar de salir a cenar fuera? Haz los ajustes necesarios en tu aplicación u hoja de cálculo.
4. Ahorra automáticamente. Dicen que lo primero es pagarse a uno mismo. Automatizar los ahorros hace que conseguirlo sea aún más fácil. Puedes especificar la cantidad que quieres ahorrar, la frecuencia y la fecha en la que quieres que se depositen los fondos.
5. Organiza tus facturas. Las facturas forman parte de la vida. Lo más importante es estar al corriente de ellas, ya que los pagos atrasados o no efectuados pueden dar lugar a costosas comisiones y afectar negativamente a su crédito. Haga una lista de sus facturas mensuales y fechas de vencimiento. Para simplificar el pago de facturas, considere la posibilidad de utilizar el pago de facturas en línea y establecer pagos periódicos.
6. Revise sus cuentas con regularidad. Gracias a la tecnología, controlar sus cuentas es más fácil que nunca. Con la banca electrónica y la banca móvil, puede configurar y recibir alertas que le avisen de transacciones específicas en su cuenta o de niveles de saldo. Controlar tus cuentas también puede ayudarte a evitar descubiertos, a mantener el rumbo hacia tus objetivos e incluso a detectar transacciones fraudulentas.
7. Establezca y documente sus objetivos financieros. Piense en lo que le gustaría conseguir a corto y largo plazo y anótelo. A continuación, determine qué tendrá que hacer para alcanzarlos. Por ejemplo, si quieres comprar una casa dentro de cinco años, ¿cuánto dinero necesitarás ahorrar cada mes para el pago inicial? Cuando lo determine, añádalo a su presupuesto y controle su progreso.

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Si sigue estos pasos, estará mejor preparado financieramente para el camino de la vida, sin importar adónde le lleve. Si tiene preguntas sobre su futuro financiero, un banquero de Washington Trust puede ayudarle, no importa en qué momento de su vida se encuentre.