¿Línea o préstamo? Cómo determinar la solución de capital inmobiliario más adecuada para usted

Se ha convertido en un método de préstamo muy popular entre los propietarios de viviendas, ya que ofrece tipos de interés atractivos, comodidad y flexibilidad. Se trata del crédito sobre el valor de la vivienda, una solución de préstamo que le permite utilizar el valor de su vivienda, es decir, el valor de mercado de su casa menos la cantidad que debe por ella.

Hay dos tipos de crédito sobre el valor de la vivienda: un préstamo sobre el valor de la vivienda y una línea de crédito (HELOC). Un préstamo sobre el valor de la vivienda es un préstamo a tipo fijo que le da acceso a los fondos en una sola suma. En cambio, una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda es una línea de crédito renovable, similar a una tarjeta de crédito, que le permite tomar prestados fondos y devolverlos una y otra vez.

Cómo encontrar la solución
¿Cómo saber qué opción es la más adecuada para usted? En general, si desea hacer una compra única, que requiere recibir los fondos de una sola vez, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser la mejor opción. En cambio, si necesita pedir dinero prestado a lo largo del tiempo para financiar gastos corrientes, una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda puede tener más sentido.

Otra diferencia importante es que los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen tipos de interés fijos. Esto significa que tendrá pagos mensuales fijos de capital e intereses, lo que puede facilitar la elaboración del presupuesto. Con un HELOC, en cambio, tendrá un tipo variable vinculado a un índice, como el tipo preferente de The Wall Street Journal. Por lo tanto, si los tipos de interés suben o bajan, sus pagos se ajustarán en consecuencia. Con una HELOC, también tendrá la opción de pagar intereses sólo durante el período de disposición, lo que le permitirá mantener sus pagos más bajos. Sin embargo, si sigue teniendo un saldo pendiente una vez finalizado el período de disposición, tendrá que pagar el capital y los intereses.

Tenga en cuenta que, como sólo pagará intereses por el dinero que tome prestado, una HELOC puede ser una gran red de seguridad que le ayude a prepararse para gastos inesperados.

Piense antes de pedir prestado
En resumen, antes de decidirse por una línea o préstamo sobre el capital de la vivienda, plantéese estas preguntas:

• ¿Por qué necesito un préstamo?
• ¿Necesito el dinero de una sola vez o voy a pedirlo prestado a lo largo del tiempo?
• ¿Cuánto tardaré en devolver el dinero?
• ¿Cuáles son los tipos de interés?
  
  

Y, por supuesto, recuerde que con cualquier tipo de crédito sobre el valor neto de la vivienda, usted está utilizando su casa como garantía, por lo que es importante pedir prestado con prudencia y hacer sus pagos a tiempo. Para saber si un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda son adecuados para sus circunstancias, pregunte a Washington Trust.