Planificar con antelación la jubilación soñada
Visto en The Rhode Show
La jubilación es sinónimo de libertad y disfrute: un momento especial para disfrutar de la familia, los amigos y las demás actividades de la vida que nos resultan gratificantes. Pregúntese: ¿cuáles son sus sueños para la jubilación? ¿Desea viajar, tener una casa de verano, un barco? La planificación de la jubilación empieza por reflexionar sobre sus sueños de jubilación para poder planificar con antelación las necesidades de gasto adicionales relacionadas con esos objetivos.
¿Cuándo debo empezar a ahorrar?
Los 20 y los 30 años son el momento ideal para empezar a ahorrar, pero si empiezas más tarde, no es demasiado tarde: simplemente prepárate y aprovecha todo lo que puedas para poner en marcha tu plan de ahorro para la jubilación.
- Conozca sus necesidades de financiación para la jubilación de sus sueños y empiece a ahorrar ya para cubrir posibles carencias.
- Una de las formas más sencillas y más eficaces desde el punto de vista fiscal de ahorrar para la jubilación es maximizar sus aportaciones a una cuenta de jubilación en el trabajo
Presupuestación y creación de un plan financiero para la jubilación
- Defina durante cuánto tiempo necesitará fondos para la jubilación. Es importante considerar a qué edad le gustaría jubilarse. Seleccionar una fecha objetivo de jubilación le permite identificar una fecha de inicio para calcular sus gastos y confirmar cuándo puede permitirse jubilarse.
- Determine cuántos fondos necesitará. Evalúe todas sus fuentes de ingresos para la jubilación, como pensiones, seguridad social, prestaciones del 401k y dividendos de inversiones. A continuación, calcule el gasto anual que prevé que necesitará, incorporando a su plan financiero los gastos asociados a sus objetivos de jubilación (por ejemplo, gastos de viaje).
- Calcule cuánto durarán sus activos en función de los gastos actuales y futuros previstos.
- Por último, integre el presupuesto que ha creado en un documento de trabajo completo. Su plan financiero debe incluir también una evaluación de los cambios futuros en las necesidades financieras que puedan producirse antes y después de la fecha de jubilación (por ejemplo, el pago de la hipoteca y otras deudas y el coste de la vida: comida, coche, seguro, etc.)
Su plan financiero debe ser un documento vivo que cambie con usted a medida que cambien las circunstancias de su vida. El plan financiero incluirá ilustraciones que muestren cuánto durarán sus activos y proporcionará soluciones de planificación adicionales para hacer frente a déficits o riesgos potenciales para la financiación de su jubilación. Por ejemplo, su plan financiero puede identificar protecciones adicionales como cobertura de costes sanitarios, seguro de hogar, seguro de automóvil y seguro de incapacidad o de cuidados a largo plazo.
Póngase en contacto con un responsable de planificación de Washington Trust Wealth Management en el 800-582-1076, envíenos un correo electrónico a [email protected] o visite www.washtrustwealth.com para obtener un asesoramiento inteligente centrado en sus objetivos financieros particulares.
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