La pareja que invierte unida

Cómo lograr un compromiso financiero en su relación

Tomar decisiones de inversión es un reto para cualquiera. Sin embargo, cuando se forma parte de una pareja, el reto es aún mayor. Aunque usted y su pareja compartan los mismos sueños y objetivos para su vida, es posible que no compartan el mismo enfoque inversor para alcanzarlos. Por ejemplo, uno de ustedes puede ser un inversor agresivo, mientras que el otro puede preferir un enfoque más conservador. Uno de los dos puede participar activamente en la gestión de las finanzas, mientras que el otro puede preferir no participar.

El reto consiste en encontrar la manera de llegar a un acuerdo. He aquí algunas estrategias que pueden ayudar:

• Hablarde ello. La comunicación abierta es clave para la salud y el éxito a largo plazo de una relación. También es útil cuando se trata de las finanzas conjuntas. Dediquen un tiempo a hablar de sus objetivos financieros individuales y de sus sueños para el futuro.
• Encuentren un término medio. Es probable que usted y su cónyuge compartan muchos de los mismos objetivos. Sin embargo, puede haber diferencias en la forma de enfocarlos. Por ejemplo, uno de ustedes puede soñar con una jubilación anticipada, mientras que el otro puede querer seguir trabajando todo el tiempo que pueda. Intenten encontrar un término medio.
• Priorice y presupueste sus objetivos. Una vez que tengan una lista de objetivos, determinen cuáles son los más importantes para ambos. Después, piensen en cuánto necesitarán para alcanzarlos. Si cada uno quiere ahorrar para la universidad de un hijo, calculen los gastos de matrícula en el futuro. Si estáis planeando la jubilación, tendréis que pensar realmente qué tipo de jubilación queréis cada uno y hacer una estimación de lo que necesitáis.
• Conozca sus inversiones actuales. No es raro que uno de los miembros de la pareja asuma un papel más activo en la gestión financiera. Aunque eso puede funcionar bien para su relación, sigue siendo importante que el miembro pasivo de la pareja desde el punto de vista financiero tenga un conocimiento básico de sus finanzas, cuentas, participaciones, pólizas de seguro, proveedores e información de contacto. Esto aliviará la carga si algo le ocurriera al gestor financiero.
• Comprender la tolerancia al riesgo de cada uno. Aunque uno de los miembros de la pareja participe más activamente en la gestión del dinero, deben conocer los sentimientos del otro sobre el riesgo y llegar a un acuerdo sobre cómo se toman las decisiones de inversión. Si, por ejemplo, usted es un inversor agresivo y su pareja es más conservadora, deben resolver sus diferencias antes de invertir. Podrían llegar a un acuerdo invirtiendo en fondos de inversión o en fondos cotizados, o invirtiendo cantidades más pequeñas.
• Consulte con un tercero neutral. En algunas circunstancias, puede beneficiarles a usted y a su pareja sentarse con un profesional financiero neutral que pueda ayudarles a tomar decisiones para gestionar sus preferencias individuales.

AskWashTrust!
Siguiendo estos pasos y haciendo de sus finanzas una prioridad, usted y su pareja pueden llegar a donde quieren estar... juntos. Si tiene preguntas sobre la planificación financiera con su pareja, ¡llame hoy mismo a un banquero de Washington Trust!