5 alternativas de financiación para su empresa

Por Sharon Delfino McGreen, Vicepresidenta de Préstamos a Pequeñas Empresas
y John W. Kennedy, Vicepresidente de Préstamos a Pequeñas Empresas

Cuando su pequeña empresa necesita capital pero un préstamo bancario tradicional no es lo más adecuado, es hora de ser creativos. Existen varias opciones de financiación alternativas que se adaptan específicamente a las pequeñas empresas y están menos restringidas por las normativas y las cinco C del crédito (carácter, capacidad, capital, garantía y condiciones) que deben cumplir los bancos. Nuestro equipo de banca comercial de Washington Trust puede ayudarle a acceder a las opciones de financiación alternativa que necesita para iniciar, dirigir o hacer crecer su negocio.

Préstamos de la SBA

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece varios programas de préstamos que se solicitan a través de bancos miembros, como el programa de préstamos 7(a), que ofrece préstamos de hasta 5 millones de dólares para ayudarle a iniciar, adquirir o ampliar sus negocios. Los préstamos de la S BA tienen requisitos de pago inicial más bajos, plazos de amortización más largos y tipos de interés competitivos en comparación con los préstamos tradicionales. Además, la SBA ofrece una garantía a través del Programa de Préstamos Express que puede utilizarse para solicitudes de préstamos más pequeños. Ambos préstamos están parcialmente garantizados por la SBA, lo que los hace más accesibles a los propietarios de pequeñas empresas que no pueden optar a los préstamos bancarios tradicionales.

Préstamos de crédito agrícola

Los préstamos de crédito agrícola están diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de los agricultores, ganaderos y empresas agrícolas, para su uso en la compra de tierras, equipos, ganado, o la refinanciación de las deudas existentes. Las instituciones de crédito agrícola son cooperativas de crédito propiedad de sus miembros que ofrecen condiciones de préstamo flexibles y tipos de interés competitivos.

programa de Préstamos 504

El Programa de Préstamos 504, administrado por la SBA, proporciona financiación a largo plazo y a tipo fijo para grandes activos fijos ocupados por el propietario (como terrenos, edificios y equipos) que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Los paquetes de préstamos 504 se asocian con Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC), socios comunitarios de la SBA que promueven el desarrollo económico dentro de sus comunidades. los préstamos 504 son atractivos porque requieren un pago inicial bajo (normalmente el 10%) y ofrecen tipos de interés por debajo del mercado, fijos durante toda la vida del préstamo (hasta 25 años).

Préstamos estatales para el desarrollo económico

Muchos estados, como Rhode Island, Connecticut y Massachusetts, tienen agencias de desarrollo económico y Centros de Desarrollo de la Pequeña Empresa que ofrecen préstamos y otros incentivos financieros para promover el crecimiento de las empresas locales. Estos préstamos pueden tener tipos de interés favorables, plazos de amortización flexibles y requisitos de garantía reducidos.

Empresas de desarrollo empresarial (BDC)

Las empresas de desarrollo empresarial (BDC) son sociedades de inversión con ánimo de lucro que se dedican a invertir en pequeñas y medianas empresas y a concederles préstamos. Ofrecen una amplia gama de opciones de financiación, incluidas inversiones en deuda y capital, lo que las convierte en fuentes flexibles de capital, y financiación intermedia, con plazos de amortización adaptados a los flujos de caja de su empresa. Los BDC suelen trabajar en estrecha colaboración con los empresarios, proporcionándoles tutoría, orientación estratégica y acceso a su red de recursos.

Washington Trust puede ayudar

Cuando su empresa necesita capital, su equipo de Banca Comercial de Washington Trust está listo y deseoso de trabajar con usted. Ya sea a través de un préstamo bancario tradicional o de una opción de financiación alternativa, estamos aquí para guiarle y asesorarle, trabajando con nuestros socios financieros para ayudarle a identificar y acceder a la financiación óptima para sus necesidades. Como prestamista preferente de la SBA y uno de los principales prestamistas de la SBA en Rhode Island, estamos en una posición única para acceder a préstamos de la SBA de forma rápida y sin problemas. Cuando se trata de acceder a capital para iniciar, operar o hacer crecer su negocio, hablar con nosotros es su primer paso.