Estafas de impostores y cómo evitarlas

De la Oficina de Protección Financiera del Consumidor

La estafa del impostor se produce cuando un delincuente le engaña haciéndose pasar por alguien en quien usted confía. Recibe una llamada en la que se le notifica que ha ganado un premio de lotería o sorteo. Es posible que le sigan otras llamadas. Más tarde, le dicen que para cobrar el premio debe pagar los impuestos por adelantado. Usted envía el dinero para pagar los impuestos y no vuelve a saber nada de ninguno de los que llaman.

Señales de una estafa de impostores

Estafas como las anteriores pueden ocurrir por teléfono, por correo, por correo electrónico o por Internet. Pueden ocurrir en persona, en casa o en un negocio. He aquí algunas señales comunes:

• Le dicen que ha ganado un sorteo en el que no ha participado.
• Le piden que pague impuestos o tasas por adelantado.
• Le presionan para que actúe ya. Los estafadores no quieren que se tome el tiempo de investigar o de pensar demasiado antes de desprenderse de su dinero.
• Una persona que dice ser un funcionario del gobierno se pone en contacto con usted para confirmar sus ganancias: el CFPB no se pone en contacto con los consumidores para informarles sobre las ganancias de sorteos.

¿Sospecha que le están estafando? ¡Denúncielo!

Si sospecha que se trata de una estafa, debe tomar algunas medidas importantes de inmediato:

• Denuncie las estafas de impostores al número de no emergencias de las fuerzas de seguridad de su país. Si cree que la seguridad de alguien puede estar en peligro, llame al 911.
• Si sospecha que alguien es víctima de malos tratos o explotación económica, denúncielo a los Servicios de Protección de Adultos (APS). Encuentre su APS local en eldercare.gov .
• Denuncie las estafas de impostores y los abusos financieros al fiscal general de su estado y a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Visite el sitio web de la Asociación Nacional de Fiscales Generales para obtener la información de contacto del fiscal general de su estado. Denuncie las estafas a la FTC en ftc.gov/complaint .

Ayude a evitar que esta estafa y otras similares se extiendan. Comparta los consejos anteriores con sus amigos, familiares y comunidad.

Si usted o alguien cercano puede haber sido víctima de un fraude, un banquero de Washington Trust puede ayudarle. Llámenos al 800-475-2265 o visite su sucursal local de Washington Trust.

¿Qué hago si he sido víctima de un robo de identidad?

Poniéndose en contacto con las compañías de informes de crédito de todo el país, puede colocar una alerta de fraude o congelación de seguridad en su informe de crédito. También puede solicitar que bloqueen o eliminen las deudas fraudulentas.

En línea	Llamando por teléfono	Por correo postal
Alertas Equifax	(800) 685-1111	División de Fraude al Consumidor de Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374
Centro de fraude de Experian	(888) 397-3742	Experian, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013
Alerta de fraude Transunion	(888) 909-8872	Departamento de Asistencia a Víctimas de Fraude de TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Una alerta de fraude exige a los acreedores, que comprueban su informe crediticio, que tomen medidas para verificar su identidad antes de abrir una nueva cuenta, emitir una tarjeta adicional o aumentar el límite de crédito de una cuenta existente a petición de un consumidor. Cuando usted coloca una alerta de fraude en su informe crediticio en una de las empresas nacionales de informes crediticios, ésta debe notificarlo a las demás.

Existen dos tipos principales de alertas de fraude: alertas de fraude iniciales y alertas ampliadas.

• Alertas iniciales de fraude

Puede colocar una alerta inicial de fraude en su informe crediticio si cree que es, o está a punto de ser, víctima de un fraude o de un robo de identidad. Las empresas de informes de crédito mantendrán esa alerta en su expediente durante un año. Transcurrido un año, la alerta inicial de fraude caducará y será eliminada. Usted tiene la opción de colocar otra alerta de fraude en ese momento.

Cuando usted pone una alerta inicial de fraude, los acreedores deben tomar medidas razonables para asegurarse de que la persona que hace una nueva solicitud de crédito a su nombre es realmente usted antes de conceder esa solicitud. Si facilita un número de teléfono, el prestamista debe llamarle o tomar medidas razonables para verificar si usted es la persona que solicita el crédito antes de concederlo.

Cuando coloque una alerta inicial de fraude en su expediente, tendrá derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las empresas de informes crediticios de ámbito nacional. Estos informes gratuitos no cuentan como su informe anual gratuito de cada compañía de informes crediticios.

• Alertas ampliadas

También puede colocar una alerta ampliada en su informe crediticio después de que le hayan robado la identidad y presente una denuncia por robo de identidad.

Cuando coloca una alerta de fraude ampliada en su expediente, tiene derecho a solicitar dos copias gratuitas de su informe crediticio a cada compañía de informes crediticios nacional durante un periodo de 12 meses.

Una alerta ampliada es válida durante siete años. Requiere que el acreedor se ponga en contacto con usted en persona o a través del número de teléfono u otro método de contacto que usted designe para verificar si usted es la persona que realiza la solicitud de crédito antes de concederle un nuevo crédito.

Bloquear o eliminar información fraudulenta de su informe de consumidor

Si ha sido víctima de un robo de identidad, también puede conseguir que las empresas de informes de crédito eliminen la información fraudulenta y las deudas de su informe de crédito, lo que se denomina bloqueo. Para ello, debe enviar a las empresas de informes de crédito

• Un informe de robo de identidad, que puede hacerse a través de IdentityTheft.gov.
• Una prueba de su identidad
• Una carta en la que se identifiquen las deudas fraudulentas y la información que figura en su informe crediticio

Si usted o alguien cercano a usted puede haber sido víctima de fraude, un banquero de Washington Trust puede ayudarle. Llámenos al 800-475-2265 o visite su sucursal local de Washington Trust.