Evitar estafas: Ceñirse a lo básico puede ser muy útil

Los consumidores disponen de mucha información para evitar ser víctimas de fraude o robo. "Pero algunas personas se quejan de que hay demasiado que recordar y que estar alerta puede ser una tarea desalentadora", afirma Millie Spencer, especialista en delitos financieros de la FDIC. He aquí una breve lista de formas sencillas de evitar muchos delitos financieros.

No facilite nunca contraseñas, datos de tarjetas de crédito o débito, números de la Seguridad Social ni otros datos personales similares en respuesta a un mensaje de texto, correo electrónico, llamada o carta no solicitados. Un ladrón de identidad puede utilizar esta información para solicitar tarjetas de crédito o préstamos, acceder a sus cuentas bancarias en línea o cometer cualquier otro tipo de fraude utilizando su nombre.

Los delincuentes suelen enviar correos electrónicos, mensajes de texto o mensajes telefónicos que parecen proceder de una organización legítima y de confianza, en los que se pide a los consumidores que "verifiquen" o "actualicen" información personal. La estafa se denomina phishing porque los delincuentes lanzan un cebo con la esperanza de que el consumidor pique el anzuelo.

Los delincuentes también crean sitios web falsos con la esperanza de que los consumidores introduzcan información personal valiosa. "Hemos visto de todo, desde sitios web de bancos falsos hasta sitios que ofrecen préstamos de día de pago o servicios de reparación de crédito", añadió Michael Benardo, Director de la Sección de Fraude Cibernético y Delitos Financieros de la FDIC. "Algunos de estos sitios ofrecen precios increíblemente bajos u otras promociones tentadoras"

Y, como señaló Spencer, "desconfíe siempre de este tipo de solicitudes porque una organización legítima no solicitaría actualizaciones de forma insegura de información que ya tiene."

Piénselo dos veces antes de abrir archivos adjuntos o hacer clic en enlaces de correos electrónicos y mensajes de texto no solicitados. Estos mensajes pueden instalar "malware" (software malicioso) en su ordenador o teléfono móvil. "Este software podría permitir a los delincuentes espiarle y acceder a sus sitios de banca electrónica", explica Benardo.

Para confirmar la validez de un mensaje, póngase en contacto con el supuesto remitente. "Pero no asuma automáticamente que la información de contacto que aparece en el correo electrónico es exacta", dice Benardo. Recomienda buscar el número de teléfono, el sitio web o la dirección de correo electrónico en una fuente independiente y fiable.

Trate sólo con comerciantes, proveedores de servicios y organizaciones benéficas de confianza. Los amigos y la familia pueden ofrecer recomendaciones. Puede buscar quejas contra una empresa poniéndose en contacto con la oficina estatal o local de asuntos del consumidor y con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) de su localidad. También hay sitios muy conocidos en Internet que ofrecen valoraciones y reseñas de empresas por parte de los consumidores.

Los estafadores también se hacen pasar por organizaciones benéficas legítimas -especialmente después de una gran catástrofe- y piden "donativos" La Wise Giving Alliance del Better Business Bureau y otras organizaciones pueden ayudarle a encontrar organizaciones benéficas legítimas con buena reputación.

Tenga cuidado con los cheques, cheques de caja o giros postales falsos. Suelen estar asociados a estafas que dicen que ha ganado la lotería u otro premio, son falsas ofertas de trabajo desde casa o intentos de robarle algo que está vendiendo en Internet.

También pueden asociarse a ofertas de compra de artículos que usted vende en Internet o a través de anuncios clasificados. Desconfíe especialmente si recibe un cheque por un importe superior al debido y le ordenan que devuelva la diferencia depositando el cheque y transfiriendo el importe sobrante a la cuenta de la otra parte o a la de un asociado. Si el cheque resulta ser falso, usted perderá el dinero, independientemente de que haya enviado un cheque, una transferencia o dinero en efectivo.

Desconfíe de las ofertas de inversión no solicitadas que le parezcan demasiado buenas para dejarlas pasar o que le exijan actuar con rapidez. las declaraciones sobre inversiones de bajo riesgo con "rendimientos garantizados" inusualmente altos son señales de alarma", afirma Luke W. Reynolds, Director Asociado en funciones de la División de Protección de Depositantes y Consumidores de la FDIC.

También aconsejó alejarse de inmediato de cualquier oferta que implique presión para pagar en efectivo o facilitar información personal.

Proteja su correo y otros documentos en casa. Los ladrones saben que los extractos bancarios o de tarjetas de crédito y otros documentos contienen información valiosa y confidencial. Procure utilizar un buzón seguro para el correo que reciba. Mantenga a buen recaudo los extractos bancarios y de tarjetas de crédito, las declaraciones de la renta, las tarjetas de crédito y débito y los cheques en blanco, incluso en casa. Triture también los documentos confidenciales antes de desecharlos. Del mismo modo, utilice un programa de seguridad actualizado para proteger su ordenador.

Revise los extractos bancarios y las facturas de las tarjetas de crédito en cuanto le lleguen. Comunique inmediatamente a su entidad financiera cualquier discrepancia o cualquier cosa sospechosa, como una retirada o un cargo no autorizados.

Revise periódicamente sus informes de crédito y cuestione cualquier información inexacta, que podría indicar un robo de identidad. Tiene derecho a recibir una copia gratuita de cada una de las tres principales agencias de información crediticia del país cada 12 meses.

Para obtener más información sobre cómo protegerse de los fraudes financieros más comunes, consulte los números anteriores de FDIC Consumer News en www.fdic.gov/consumernews.