Gestión del exceso de reservas de tesorería

Por Sheila Raposa, Vicepresidenta de Gestión de Efectivo

Cuando su empresa tiene más de 250.000 dólares en reservas de efectivo, lo último que necesita es la carga de barajar fondos entrando y saliendo de bancos o mercados monetarios para mantener esas cuentas dentro de la cobertura del seguro de la FDIC (actualmente 250.000 dólares por tipo de titularidad de cuenta, por banco).

Existen tres soluciones sencillas para satisfacer esas necesidades.

Insured Cash Sweep®(ICS), Demand Deposit Marketplace℠(DDM) y Certificate of Deposit Account Registry Service® (CDARS) son servicios que ofrecen las entidades financieras para ayudarle a gestionar su exceso de reservas de efectivo con el fin de garantizar la seguridad, la liquidezy la rentabilidad. Todos ellos le permiten combinar la comodidad de trabajar con un solo banco con la seguridad de tener acceso a un seguro de la FDIC superior a 250.000 dólares.

Mercado de depósitos a la vista℠ (DDM)

En qué consiste

Demand Deposit Marketplace es una alternativa líquida asegurada por la FDIC a los fondos de inversión del mercado monetario que permite a su empresa obtener millones de dólares del seguro de la FDIC con liquidez diaria y rendimientos potencialmente superiores.

Cómo funciona

DDM es un programa de "manos libres" que distribuye el exceso de reservas de efectivo a través de una red de bancos asegurados por la FDIC, manteniendo la cobertura del seguro de la FDIC, garantizando un fácil acceso a los fondos cuando sea necesario y obteniendo potencialmente tipos de interés competitivos. El dinero va y viene entre la cuenta de explotación de su empresa y DDM.

¿Por qué elegir DDM?

• Simplicidad y comodidad. Mover fondos entre su cuenta operativa y DDM es tan fácil como escribir un cheque o enviar una transferencia - no hay necesidad de cambiar su proceso de depósito o retirada. Cuando su cuenta operativa supera los 250.000 dólares, los fondos se transfieren automáticamente a DDM.
• Liquidez:Dispone de liquidez inmediata para gastos operativos.
• Sin intervención. Su empresa puede obtener tipos de interés competitivos sin gestionar activamente las inversiones.

Barrido de efectivo asegurado® (ICS)

En qué consiste

Al igual que DDM, el programa ICS permite a su empresa ganar intereses y acceder a una protección multimillonaria de la FDIC sobre sus grandes depósitos de ahorro. A diferencia de DDM, ICS es autodirigido, dándole más control y responsabilidad sobre el proceso.

Cómo funciona
El programa ICS funciona distribuyendo su exceso de efectivo a través de una red de bancos miembros asegurados por la FDIC, asegurando que sus depósitos son elegibles para la cobertura del seguro de la FDIC hasta el límite máximo de cobertura de la FDIC. Aunque ICS ofrece liquidez, no es tan inmediata como ICS o una cuenta de depósito a la vista estándar. Puede haber algunos retrasos en el acceso a los fondos cuando se necesitan con urgencia.

¿Por qué elegir ICS?

• Flexibilidad en la liquidez: No necesita fondos inmediatamente.
• Control: Desea más control y gestión directa de sus inversiones

CDARS® (Servicio de Registro de Cuentas de Certificados de Depósito)

En qué consiste

CDARS® le da acceso a un seguro multimillonario de la FDIC y es uno de los vehículos de inversión más seguros e inteligentes para los inversores que buscan proteger sus grandes inversiones en dólares al tiempo que obtienen rendimientos a nivel de CD que pueden compararse favorablemente con el rendimiento del Tesoro y de los fondos del mercado monetario.

Cómo funciona

Cuando usted realiza un depósito en un banco que ofrece CDARS, la entidad coloca sus fondos en CD emitidos por otros miembros de la red CDARS, lo que garantiza que tanto el principal como los intereses puedan acogerse al seguro de la FDIC. Las inversiones CDARS tienen una liquidez restringida, ya que los fondos están bloqueados en los CD.

¿Por qué elegir CDARS?

• Simplicidad. Con un único depósito, su empresa puede asegurarse la cobertura de la FDIC para el exceso de reservas a corto plazo, sin relaciones con múltiples bancos, múltiples extractos bancarios o múltiples conciliaciones.

• Flexibilidad en la liquidez: No necesita fondos inmediatamente.

En última instancia, la elección entre ICS, DDM y CDARS depende de la tolerancia al riesgo, las necesidades de liquidez y los objetivos de inversión de su empresa. Su primer paso es consultar con asesores financieros experimentados que ofrezcan estos servicios para determinar cuál es el más adecuado para su empresa.

Washington Trust es su recurso de reservas de efectivo

Nuestro equipo de banca comercial en Washington Trust ayuda a que su dinero trabaje más mientras usted se concentra en administrar su negocio. Nuestros experimentados asesores se reunirán con usted para revisar los programas disponibles, responder a sus preguntas y ayudarle a elegir el programa más adecuado para ayudarle a gestionar su exceso de reservas de efectivo y cumplir con sus objetivos específicos de seguridad, liquidez y rentabilidad. A través de nuestra plataforma digital, dispondrá de actualizaciones diarias en tiempo real sobre sus fondos. Todo forma parte de lo que hacemos en Washington Trust, un banco comunitario de servicio completo donde lo que valoramos es a usted.