Estrategias para que los recién licenciados creen riqueza

Los nuevos licenciados universitarios tienen una deuda de préstamos estudiantiles mucho mayor que la de sus padres; los hitos de su vida (una casa, una boda, la jubilación) cuestan mucho más; y, a menudo, no tienen los mismos colchones de ahorro incorporados (COLAs, planes de pensiones tradicionales).

• Las matrículas universitarias se han más que duplicado desde los años ochenta.
  • La deuda total de préstamos estudiantiles en 2020 era de 1,56 billones de dólares en Estados Unidos, tres veces más que en 2010.
  • De los 44,7 millones con deudas de préstamos estudiantiles, 2,8 millones de estudiantes deben más de 100.000 dólares.
• Los nuevos graduados universitarios que compren hoy su primera vivienda pagarán bastante más que sus padres, que compraron su primera casa en los años ochenta.
  • En mayo de 2021, el precio medio de la vivienda en EE.UU. alcanzó la cifra récord de 374.400 dólares, lo que supone un fuerte aumento del 18,1% con respecto al año anterior. En Rhode Island, en junio de 2021, el precio medio de la vivienda es aún más alto, 385.000 dólares, un aumento del 19,4% interanual.
  • En promedio, los graduados actuales necesitarán ahorrar aproximadamente 6,5 años de su salario anual total para permitirse el pago inicial de una vivienda.
• El viejo adagio decía que un millón de dólares en ahorros era el objetivo para la jubilación.
  • Puede que ni siquiera eso sea suficiente.
  • 1.000.000 $ dentro de 40 años tienen el mismo poder adquisitivo que unos 302.000 $ en la actualidad.

En consecuencia, la acumulación de riqueza debe ser un objetivo lo antes posible para permitir la capitalización del "valor temporal del dinero".

¿Cómo pueden acumular riqueza los recién licenciados? He aquí unos sencillos pasos..

• Elabore un plan financiero : conozca sus ingresos y gastos. Identifica tus objetivos a corto y largo plazo para gestionar las finanzas y poder alcanzarlos. ¡El conocimiento es poder!
• Crea y sigue un presupuesto realista - Sólo el 50% de los estadounidenses menores de 22 años utiliza un presupuesto. Los adultos jóvenes que se valen por sí mismos por primera vez pueden acobardarse ante la idea de que deben limitar sus gastos, pero su presupuesto puede convertirse en una forma de asegurarse de que el dinero se gasta en las prioridades definidas en su Plan Financiero. Seguir un presupuesto ayuda a construir un historial de crédito saludable, conduce a puntuaciones de crédito más fuertes, ayuda con la aprobación (y mejores tasas de interés) para préstamos de automóviles y viviendas, y, en el mejor de los casos, se traduce en la acumulación de riqueza con el tiempo. Existen muchos recursos gratuitos, como aplicaciones y herramientas en línea, para ayudarle a crear un presupuesto.
• Comenzar a ahorrar para la jubilación ahora - Los gastos, como los pagos de préstamos estudiantiles o el ahorro para el pago inicial de una casa, pueden hacer difícil priorizar el ahorro para una jubilación que está a décadas de distancia. Sin embargo, aplazar el ahorro para el futuro es uno de los mayores errores que se pueden cometer, debido al poder del crecimiento libre de impuestos y la capitalización. Piense que ahorrar para la jubilación es como pagarse a sí mismo primero. Aproveche las oportunidades que le ofrece su empresa: muchas empresas igualan las aportaciones al plan 401(k), lo que en esencia es dinero gratis. Además, si tiene acceso a un plan Roth 401(k), puede ser una inversión con impacto a lo largo del tiempo. Las aportaciones a un plan 401(k) normal se realizan antes de impuestos, pero tributan al tipo ordinario (sea cual sea) cuando se realicen distribuciones en el futuro. Las aportaciones al plan Roth 401(k) se realizan después de impuestos, pero las ganancias crecen libres de impuestos y las distribuciones pueden retirarse y utilizarse en la jubilación libres de impuestos Esto puede suponer una ventaja crucial en el futuro, incluida la diversificación fiscal de sus ahorros generales para la jubilación.