Protéjase de las estafas de cheques falsos con estos consejos

De FDIC Consumer News

Lamentablemente, los delincuentes han llegado a confiar en la sensación de "seguridad" que proporcionan a sus víctimas los cheques de caja y los cheques bancarios oficiales. Las avanzadas tecnologías gráficas y de impresión permiten a los estafadores crear fácilmente cheques falsos fraudulentos y difíciles de detectar en cuestión de minutos, añadiendo una sensación de legitimidad a sus estafas. Los cheques falsos pueden parecer tan reales que a los consumidores, o incluso a los empleados del banco, les resulta muy difícil detectarlos.

Los cheques bancarios falsos suelen utilizarse en estafas en las que el estafador intenta que usted cobre o deposite el cheque. Una vez depositado, le pide que le devuelva todo o parte de lo recaudado a él o a otra persona (un cómplice) antes de que el banco donde se depositó intente compensar o procesar el cheque para el pago y se dé cuenta de que el instrumento es falso. El estafador puede pedirle que devuelva los fondos de varias maneras: en efectivo, extendiendo un cheque personal, cargándolo en una tarjeta prepago o de regalo, o a través de algún medio electrónico, como una transferencia bancaria, un pago de la cámara de compensación automatizada (ACH) o una transacción de persona a persona (P2P).

Si más tarde se determina que el cheque era falso, es probable que se le considere responsable de los fondos que se proporcionaron al estafador, por lo que es importante que reconozca los signos de un cheque falso para protegerse. Recuerde que los estafadores inventan constantemente nuevas formas de utilizar cheques oficiales o de caja fraudulentos en sus estafas.

Cómo detectar un cheque falso

Determinar si un cheque de caja o bancario es legítimo es difícil sólo con una inspección física. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a identificar un cheque falso:

• Asegúrese de que el cheque ha sido emitido por un banco legítimo. Aunque algunos cheques falsos incluyen el nombre de un banco legítimo, un nombre falso es una pista segura. FDIC BankFind le permite localizar instituciones bancarias aseguradas por la FDIC en Estados Unidos.
• Consulte con el banco que supuestamente emitió el cheque para asegurarse de que es auténtico. Asegúrese de buscar el número de teléfono en el sitio web oficial del banco y no utilice el número de teléfono impreso en el cheque (podría ser un número de teléfono controlado y atendido por el estafador). A continuación, llame al número oficial y pídales que verifiquen el cheque. Es probable que necesiten saber el número de cheque, la fecha de emisión y el importe.
• Considere cómo y por qué recibió el cheque.Si alguien que no conoce inició el pago, sea escéptico y proceda con cautela. Los estafadores suelen comunicarse con sus víctimas por correo electrónico o mensaje de texto. Sus comunicaciones pueden contener errores gramaticales y ortográficos.
• Fíjese desde dónde se envió el cheque. Si el matasellos no coincide con la ciudad y el estado del "supuesto" banco emisor, puede ser un indicio de que el cheque es falso. Tenga especial cuidado si se ha enviado desde el extranjero.
• Determine si el importe del cheque es correcto y el esperado. Los cheques falsos suelen ser de un importe superior al acordado. La intención es engatusar a la persona que recibe el cheque para que transfiera el pago en exceso al estafador.
• Los cheques oficiales suelen llevar marcas de agua, hilos de seguridad, tinta que cambia de color y otros elementos de seguridad. Aunque a veces los estafadores son capaces de copiar estos elementos de seguridad, la calidad suele ser deficiente.

Qué hacer si le estafan

Si cree que ha sido víctima de una estafa con cheques falsos, denúncielo inmediatamente a cualquiera de los siguientes organismos:

• La Comisión Federal de Comercio en FTC Complaint Assistant (www.ftccomplaintassistant.gov).
• El Servicio de Inspección Postal de EE.UU. en www.uspis.gov (si ha recibido el cheque por correo).
• Las agencias estatales o locales de protección del consumidor. Visite NAAG (www.naag.org) para obtener una lista de Fiscales Generales estatales.
• Para posibles delitos en línea relacionados con cheques y giros postales falsos, presente una denuncia en línea en el Internet Crime Complaint Center(www.ic3.gov), un proyecto conjunto del FBI y el National White Collar Crime Center.

Si usted o alguien cercano puede haber sido víctima de un fraude, un banquero de Washington Trust puede ayudarle. Llámenos al 800-475-2265 o visite su sucursal local de Washington Trust.