Envejecer con sabiduría™

El simple hecho de plantear la pregunta es un primer paso de cariño. Cuidar de un padre anciano puede resultar desalentador, pero dividirlo en pequeñas conversaciones y acciones sencillas aclara el camino. He aquí algunos consejos útiles:

Empiece con conversaciones de corazón a corazón. Siéntese con sus padres (y con sus hermanos o parientes cercanos) para hablar abiertamente sobre cuestiones de dinero, sus deseos de cuidados y quién se siente cómodo ayudando con qué. Comenzar estas conversaciones antes de cualquier crisis permite que todos se sientan escuchados y garantiza que las preferencias de sus padres sigan estando en el centro de todas las decisiones.

Conozca su situación económica actual. Reúna la información esencial: fuentes de ingresos, ahorros, gastos mensuales y posibles deudas. Tener una idea clara te ayudará a ver qué funciona bien y qué aspectos podrían ajustarse, respetando al mismo tiempo su autonomía.

Piensa en el futuro con compasión. Piense en las necesidades futuras, como gastos médicos, modificaciones en el hogar o una posible transición a una residencia asistida o a cuidados de larga duración. Planificar juntos estas posibilidades ayuda a reducir el estrés y garantiza que su familia no se verá sorprendida por problemas inesperados.

Explore los sistemas de apoyo disponibles. Revise Medicare, Medicaid, los seguros complementarios, la Seguridad Social, las prestaciones para veteranos y los programas de discapacidad: cualquier recurso que pueda ayudar a proporcionar cuidados y apoyo financiero. Entender lo que está cubierto (y lo que no) le ayudará a planificar con más seguridad.

Mantenga actualizados los documentos importantes. Asegúrese de que los testamentos, poderes y directivas de atención sanitaria reflejen los deseos actuales de sus padres. Si los aspectos legales le intimidan, un abogado especializado en personas mayores puede ayudarle a traducir el complejo lenguaje y tranquilizar a toda la familia.

¿Necesita una práctica lista de documentos o más consejos para cuidadores? Visite nuestra página de recursos Age With Wisdom en cualquier momento.

Por supuesto. Se trata de crear una red de seguridad que aporte tranquilidad a todos los implicados.

Establezca un permiso legal. Tener una conversación sincera sobre un poder financiero puede resultar incómodo, pero es un regalo para su ser querido. Significa que pueden estar tranquilos sabiendo que alguien en quien confían plenamente estará ahí para ayudarles en caso necesario.

Revisen juntos las cuentas actuales. Considere la posibilidad de programar una visita informativa relajada con un banquero de Washington Trust: piense en ello como una sesión de planificación familiar. Le ayudaremos a explorar la titularidad de las cuentas, los beneficiarios y las funciones, como el acceso de sólo visualización, que hacen que la gestión financiera compartida resulte natural y segura.

Digitalícese, con garantías. La banca electrónica y la banca móvil se convierten en salvavidas cuando hay que gestionar las cosas a distancia. Configurar alertas de fraude y notificaciones de transacciones significa que estará pendiente de sus seres queridos, incluso cuando no pueda estar allí en persona.

Crea una "instantánea financiera" Una simple lista de facturas, fechas de vencimiento y fuentes de ingresos resulta muy valiosa cuando hay que hacer malabarismos con las responsabilidades del cuidado. Guárdala en un lugar seguro y comparte su ubicación con cualquier otra persona que pueda ayudarte.

Mantén la conversación. Estas conversaciones sobre el dinero resultan más fáciles con la práctica, y las revisiones periódicas ayudan a que todos se sientan escuchados y comprendidos. De este modo, se fomenta la confianza y se detectan los cambios antes de que se conviertan en problemas.

La designación de beneficiarios es una de las formas más sencillas de asegurarse de que el dinero va exactamente donde su ser querido quiere. Y al mantener los activos fuera de un largo proceso sucesorio, las designaciones de beneficiarios ahorran a la familia papeleo, estrés y gastos innecesarios.

Elija a las personas. Hable con su ser querido sobre quién debe ser designado para cada cuenta y por qué estas elecciones son importantes para él. Comprender su razonamiento le ayudará a cumplir sus deseos y evitará confusiones posteriores.

Añada beneficiarios a cada cuenta. La mayoría de las instituciones financieras lo hacen sorprendentemente sencillo: a menudo se tarda sólo unos minutos en añadir una designación POD (Pagadero en caso de fallecimiento) o TOD (Transferencia en caso de fallecimiento) en:

• Cuentas bancarias
• Cuentas de inversión
• Planes de jubilación (401(k), IRA)
• Pólizas de seguro de vida

Alineación con el plan de sucesión. Asegúrese de que los beneficiarios elegidos coincidan con los testamentos, fideicomisos y otros documentos de planificación, para que todo refleje las intenciones de su ser querido.

Mantenga la información actualizada. La vida trae cambios: nuevos matrimonios, nietos, cambios en las relaciones. Una amable conversación anual sobre si las designaciones siguen siendo correctas demuestra que está prestando atención a lo que más importa.

Guarde las copias en un lugar seguro. Guarde los formularios de beneficiarios donde usted y otros familiares de confianza puedan encontrarlos fácilmente cuando los necesiten.

Si desea más información sobre planificación patrimonial, visite nuestra página de recursos Age With Wisdom.

Envejecer en el lugar que uno conoce y ama tiene algo de profundamente reconfortante. Si lo planifica bien ahora, podrá mantener su casa segura y asequible durante muchos años.

Haga un recorrido "para toda la vida". Haga un recorrido por su espacio, imaginando cómo los pequeños cambios podrían suponer una gran diferencia: barras de agarre en la ducha, mejor iluminación, quizás un salvaescaleras que mantenga toda su casa accesible en el futuro. Un terapeuta ocupacional o un especialista certificado en envejecimiento en el hogar pueden ofrecerle ideas maravillosas.

Familiarícese con los números. Comprender los costes de las mejoras y de los cuidados continuos le ayudará a planificar con confianza, sabiendo exactamente para qué está trabajando.

Explore una financiación que se adapte a su vida. Nuestro equipo de préstamos de Washington Trust puede ayudarle a convertir el capital inmobiliario de su vivienda en la base para permanecer en ella. Lo guiaremos a través de opciones como:

• Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda o líneas de crédito
• Hipotecas tradicionales o de tasa ajustable
• Hipotecas inversas (para propietarios mayores de 62 años)
• Líneas basadas en valores para mayor flexibilidad

Construya su red de apoyo. Póngase en contacto con contratistas autorizados, manitas de confianza y cuidadores a domicilio que entiendan de verdad las necesidades del envejecimiento en el hogar.

Facilite su vida diaria. Configure el pago de facturas por Internet y las transferencias automáticas para que las finanzas cotidianas funcionen sin problemas, dejándole más tiempo para disfrutar de la casa que ama.

Los estafadores tienen como objetivo a las personas mayores porque saben que la generosidad y la confianza pueden ser fáciles de explotar. Con unos pocos hábitos de protección y la confianza para confiar en sus instintos, usted puede mantenerse a salvo a sí mismo y a sus seres queridos.

Nunca haga transferencias, tarjetas de regalo o criptomonedas. Las empresas reales y los organismos gubernamentales nunca te presionarán para que realices estos pagos irreversibles. Si alguien insiste en ellos, es tu señal para alejarte.

Mantén la privacidad de tus operaciones bancarias. Nunca dejes que un desconocido te "ayude" a acceder a tus cuentas o a mover dinero. Los estafadores aprovechan ese momento de acceso para robar su información.

Confíe en su instinto. Cuando una llamada, un correo electrónico o un mensaje de texto crean urgencia en torno al dinero o los datos personales, tu malestar es una alerta para colgar o borrar el mensaje. Póngase en contacto con la empresa a través de un número que le inspire confianza -de un extracto reciente o de su sitio web oficial- o simplemente llame a su banquero de Washington Trust.

Proteja su mundo personal. Destruir los extractos antiguos, utilizar contraseñas seguras y mantener los datos personales fuera de las redes sociales pueden parecer pequeños pasos, pero crean poderosas barreras contra el fraude.

Comparta la vigilancia. Si alguien le ayuda con sus finanzas, revisen los estados financieros juntos para tener un segundo par de ojos de confianza que puedan detectar cualquier cosa inusual.

Una crisis médica puede poner la vida patas arriba en cuestión de minutos. Después de atender las necesidades médicas inmediatas de su ser querido, tome algunas medidas específicas para proteger su bienestar económico y cumplir sus deseos.

Reúna la documentación importante. Busque testamentos, poderes, fideicomisos, extractos de cuentas y pólizas de seguro. Hacer una lista sencilla de antemano ayuda a que no se pase nada por alto.

Averigüe quién puede ayudarle legalmente. Busque un apoderado, un titular de cuenta conjunta o un fideicomisario sucesor que pueda intervenir inmediatamente. Si no se ha designado a nadie, un abogado especializado en personas mayores puede orientarle sobre las opciones de tutela o curatela.

Asegure las finanzas cotidianas. Disponga que los pagos esenciales -hipoteca, servicios públicos, seguros- se realicen desde una cuenta autorizada. Washington Trust puede ayudarle a establecer protecciones temporales y verificar quién tiene acceso a las cuentas de nuestro banco.

Proteja su dinero y sus bienes. Congelar o controlar las tarjetas de débito y crédito, asegurar los objetos de valor y actualizar las alertas de banca en línea ayuda a proteger a su ser querido de daños financieros cuando es más vulnerable.

Acepte ayuda de confianza. Los banqueros, asesores financieros y abogados especializados en personas mayores entienden estas situaciones y pueden resolver rápidamente cuestiones complejas, permitiéndole centrarse en lo que más importa: estar al lado de su ser querido. Si no sabe por dónde empezar, llámenos.

Para obtener consejos de preparación legal y más ayuda para cuidadores, visite nuestra página de recursos Age With Wisdom.

Por supuesto, porque la planificación patrimonial consiste en cuidar de sus seres queridos, independientemente de lo mucho o poco que tenga. Incluso unas simples cuentas corrientes y de ahorro pueden crear un estrés inesperado para su familia si algo le sucede a usted. Unos cuantos documentos bien pensados garantizan que sus deseos -y no los del tribunal- guiarán todos los resultados.

Nombre a las personas que le sustituirán. Un poder notarial duradero permite que alguien de su confianza se encargue de los asuntos monetarios; un poder sanitario garantiza que la persona adecuada tomará las decisiones médicas en su nombre si usted no puede hacerlo.

Ponga sus deseos por escrito. Un simple testamento cubre tus pertenencias personales y cualquier preferencia de tutela; un fideicomiso revocable en vida puede añadir privacidad y flexibilidad si te parece adecuado para tu situación.

Guarde los documentos de forma segura pero accesible. Guarde los originales en una caja a prueba de incendios o con su abogado, y asegúrese de que sus seres queridos de confianza sepan exactamente dónde encontrarlos.

Un abogado especializado en derecho de la tercera edad o en planificación patrimonial puede adaptar estos documentos a las necesidades específicas de su familia. Si desea más información sobre planificación, visite nuestra página de recursos Age With Wisdom en cualquier momento.

Unos cuantos pasos bien pensados hoy significan menos confusión y más tranquilidad para todos en el futuro.

Ponga en orden su documentación. Redacte o actualice su testamento, poderes notariales, poderes para la atención sanitaria y fideicomisos para que sus seres queridos tengan una orientación clara cuando las emociones estén a flor de piel.

Elabore un sencillo "mapa del dinero" Una lista de una página con todas las cuentas bancarias, inversiones, pólizas de seguros, préstamos y facturas periódicas se convierte en una hoja de ruta para las personas que se ocupan de sus asuntos. Guárdela en un lugar seguro y asegúrese de que su albacea o ayudante de confianza sepa exactamente dónde encontrarla.

Facilite sus finanzas diarias. La banca electrónica y el pago automático de facturas hacen que su hogar siga funcionando sin problemas incluso cuando usted no pueda gestionarlo por sí mismo. Si añade a su apoderado designado como usuario de sólo lectura de sus cuentas, podrá intervenir sin problemas en caso necesario.

Mantenga al día a sus beneficiarios. Tómese un momento para verificar que las designaciones de seguros de vida, cuentas IRA y 401(k) siguen reflejando sus deseos actuales: estos formularios anulan su testamento, por lo que deben ser correctos.

Forme un equipo de apoyo para su familia. Los asesores de Washington Trust pueden convertirse en el centro de planificación de su familia, trabajando junto a su abogado, especialista en impuestos y cuidadores para proteger lo que usted ha construido y honrar su legado. Estamos aquí para ayudarle con

• Revisiones y recomendaciones del plan de sucesión
• Reuniones familiares que mantengan a todos conectados e informados
• Planes financieros integrales que apoyen a todas las generaciones
• Estrategias fiscales inteligentes para donaciones benéficas
• Programas de donaciones intergeneracionales

Para obtener hojas de trabajo, vídeos y listas de planificación, visite nuestra página de recursos Age With Wisdom.

Durante más de 200 años, Washington Trust ha sido el lugar donde las familias se sienten cómodas haciendo cualquier pregunta, grande o pequeña.

Pase por cualquier sucursal: Hay algo tranquilizador en sentarse cara a cara con un banquero que se toma el tiempo necesario para entender su situación y ayudarle a encontrar soluciones.

Llámenos: Nuestro equipo del Centro de Soluciones al Cliente está listo para escucharle y guiarle en lo que tenga en mente. Llámenos al 800-475-2265.

Envíenos un correo electrónico: Envíenos una nota a AgeWithWisdom@washtrust.com-whether. Ya sea una pregunta rápida o una descripción de su situación, queremos saber de usted.

Explora a tu ritmo: Nuestra página de recursos Age With Wisdom está repleta de artículos, vídeos y herramientas de planificación que puedes consultar cuando te resulte más cómodo.

Independientemente de cómo decida ponerse en contacto con nosotros, los atentos asesores de Washington Trust están realmente interesados en ayudarle a usted y a sus seres queridos a avanzar con confianza, amor y sabiduría.