Alquilar o comprar una casa: aspectos a tener en cuenta

Si actualmente no es propietario de su vivienda, puede que esté pensando en comprarla en lugar de alquilarla. Estos son algunos puntos a tener en cuenta:

¿Por qué alquilar?

Libertad para mudarse: Si inesperadamente necesita encontrar una vivienda menos cara o mudarse a otro lugar, como inquilino no tendrá que preocuparse por el riesgo de vender una casa por menos dinero del que pagó por ella. Esta situación de deber más de lo que vale su casa podría darse si hubiera un exceso de oferta de viviendas en el mercado. Y, si ya tiene pensado mudarse dentro de unos años, alquilar suele ser una mejor opción desde el punto de vista financiero. "Incluso si el valor de su vivienda sube durante ese corto periodo de tiempo, los costes asociados a su venta probablemente superarían sus beneficios", afirma Evelyn Manley, especialista principal en asuntos del consumidor de la FDIC.

Menores costes iniciales: "El alquiler puede ser la mejor opción si no se dispone del efectivo necesario para el pago inicial de una vivienda y para los gastos de cierre de una hipoteca", señaló Heather St. Para los inquilinos, el gran desembolso inicial es uno o dos meses de alquiler como depósito de seguridad. Compárese con las decenas de miles de dólares que muchos compradores de vivienda necesitan para el pago inicial, más los costes de cierre". Germain también señala que si no se dispone de una determinada cantidad para el pago inicial -generalmente el 20% del valor de la vivienda-, el prestamista puede exigir que se pague también el seguro hipotecario, que se sumará al coste del préstamo.

No tendrá que preocuparse por los gastos de mantenimiento: Como inquilino, es poco probable que sea responsable de reemplazar un techo con goteras o un horno roto.

Los gastos mensuales suelen ser más bajos: Los gastos relacionados con el alquiler suelen ser inferiores a lo que un propietario pagaría cada mes en concepto de "PITI": capital e intereses de una hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro de vivienda. Si alquila, debería contratar un seguro de inquilino, que probablemente sea menos costoso que el seguro de propietario de una vivienda comparable.

¿Por qué comprar?

Creación de riqueza: Al pagar la hipoteca cada mes durante muchos años, es probable que acumule capital (el valor actual de la vivienda menos lo que debe del préstamo) para el pago inicial de su próxima vivienda o para algún otro fin, como la jubilación. Y, si vive en una casa el tiempo suficiente para pagar la hipoteca, tendrá un activo valioso que podrá vender o dejar a un familiar. "Por el contrario, después de 30 años pagando un alquiler, no tendrá nada que demostrar en términos de una casa que también le servirá como nido de ahorros", dice Manley. Si cancela la hipoteca, también tendrá un pago menos del que preocuparse cada mes (aunque seguirá teniendo que pagar los impuestos de bienes inmuebles, el seguro, las reparaciones y cualquier cuota de la asociación de propietarios o del condominio).

Satisfacción emocional: Puede echar raíces en una comunidad que le guste. Ser propietario de una casa puede ser satisfactorio en sí mismo.

Las hipotecas a tipo fijo añaden estabilidad: "Los propietarios pueden subir los alquileres, pero si se compra una casa con una hipoteca a tipo fijo, la mayor parte del pago mensual -la parte que no incluye los impuestos inmobiliarios ni el seguro- no cambiará durante 30 años, 15 años o el tiempo que dure la hipoteca", afirma Glenn Gimble, analista principal de políticas de la FDIC. Sin embargo, es importante recordar que los impuestos o el seguro podrían subir.

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